Российские банки внедряют ИИ с ROI 20-30% за год
Российский финансовый сектор переживает технологическую революцию. Банки массово внедряют искусственный интеллект, получая измеримую отдачу от инвестиций в 20-30% благодаря снижению операционных затрат и росту эффективности бизнеса. Эксперты форума "Финополис-2025" выделили 10 ключевых трендов, которые определят развитие финтеха на ближайшие годы.
Искусственный интеллект окончательно перешёл из разряда экспериментальных технологий в категорию базовых для финансовой инфраструктуры. Альфа-банк внедряет ИИ по всем направлениям: от рисковых моделей до агентов-помощников операторов колл-центра. "Это уже не просто инструмент оптимизации, а стратегический актив", - отмечает руководитель дирекции моделей банка Вадим Аюев.
Внедрение ИИ для внутренних задач банка показывает большую эффективность, чем интеграция в клиентские сервисы. Старший вице-президент ПСБ Ирина Жимерина подтверждает рост производительности труда при использовании нейросетей в бэк-офисе. Однако распространение ИИ во всех сферах жизни порождает новую конкуренцию за внимание клиентов.
Гиперперсонализация становится ключевым оружием в борьбе за клиентов. Банки превращают данные о клиентах в инструмент для адресной коммуникации и точных маркетинговых предложений. "Глубинная аналитика позволяет формировать персональные финансовые траектории, что влияет на отклик, лояльность и доходность", - объясняет исполнительный вице-президент Газпромбанка Павел Салугин.
Следующий этап развития - "эмоциональный ИИ", который будет анализировать эмоциональное состояние клиентов по текстовым сообщениям, видеозаписям и показателям спортивных трекеров. Ассоциация ФинТех прогнозирует появление "умного" клиентского опыта с тщательно продуманным индивидуальным отношением.
Встроенные финансы меняют парадигму потребления банковских услуг. Кредиты, платежи и страховки интегрируются в нефинансовые платформы - интернет-магазины, приложения такси, сайты поставщиков услуг. "Границы между финтехом, e-commerce и логистикой продолжат стираться", - прогнозирует председатель правления WB банка Георгий Горшков.
Основу встроенных финансов составляет модель открытого банкинга через API. Более 80 стран мира внедряют открытые модели данных, отмечает Банк России. Эксперты "Яков и партнеры" оценивают экономический эффект от внедрения открытых финансов в России в 300 млрд руб. в 2025 году, с перспективой роста до 1 трлн руб.
Финансовый сектор переходит к сервис-ориентированной архитектуре. Два тренда - Operations-as-a-Service и Banking-as-a-Service - формируют новую экосистему. Централизация и аутсорсинг бэк-офиса снижают издержки банков на 20-30%, повышая скорость операций и сокращая ошибки.
Цифровые финансовые активы и национальные валюты становятся глобальным трендом. Более 130 стран изучают собственные цифровые валюты. "Это переосмысление финансовой инфраструктуры, которое упростит международные расчеты и повысит финансовую включенность", - убежден Аюев из Альфа-банка.
Технологический суверенитет остается приоритетом после ухода иностранных IT-поставщиков. Рынок облачных инфраструктурных сервисов вырос на 36% в 2024 году, достигнув 165,6 млрд руб. К 2025 году проникновение облачных технологий в крупнейшем бизнесе будет практически полным.
Биометрическая идентификация активно внедряется в повседневную жизнь. Более 12 000 банковских отделений собирают биометрические данные, а количество подтвержденных образцов выросло в 6,6 раза за год - с 268 000 до 1,54 млн. Однако эксперты отмечают серьезные вызовы в области безопасности.
Кибербезопасность требует постоянных инвестиций. Финансовые организации остаются целью каждой пятой кибератаки, а прямые убытки с 2004 по 2023 год составили $12 млрд. Банки внедряют системы на основе ИИ для выявления мошенничества в реальном времени.
Инвестиционная сфера становится более автоматизированной и демократичной. Развиваются интеллектуальные ассистенты, способные сопровождать инвесторов на всех этапах. Токенизация активов делает инвестиции доступными широкому кругу людей. Boston Consulting Group оценивает капитализацию рынка токенизированных активов к 2030 году в $16 трлн.
Финтех-революция кардинально меняет финансовую индустрию. Банки превращаются из традиционных кредитных организаций в технологические платформы, где финансы становятся невидимыми и встроенными в повседневную жизнь.
