Ипотечные долги россиян достигли рекордных 19,7 трлн рублей
Общая сумма ипотечных долгов россиян достигла исторического максимума в 19,7 трлн рублей по данным ЦБ на начало сентября. При этом банки стали в два раза чаще одобрять ипотечные кредиты по сравнению с началом года, что свидетельствует о кардинальном изменении подходов к кредитованию.
В августе 2025 года банки одобрили вдвое больше ипотечных кредитов по сравнению с началом года. Объем новых ипотечных ссуд составил 392 млрд рублей, что на 5% превышает показатели августа прошлого года. По сравнению с январем 2025 года этот показатель подскочил в три раза.
Основными драйверами роста стали льготные программы и смягчение регуляторных требований. Размер возмещения банкам по программам семейной ипотеки, дальневосточной и арктической ипотеки остается повышенным даже после снижения с августа. ЦБ трижды снижал макропруденциальные надбавки по новым ипотечным кредитам. Для новостроек с первоначальным взносом от 20% и долговой нагрузкой заемщика не выше 70% надбавки полностью отменены.
Банки кардинально изменили подход к оценке заемщиков. По данным девелоперской компании «Мангазея», доля одобренных заявок выросла на 30-35% с начала года. Кредиторы стали внимательнее оценивать реальные возможности клиентов, сократилось число немотивированных отказов. Надежные заемщики получают одобрение практически мгновенно.
Рынок демонстрирует заметное оживление ипотечных сделок. В сентябре количество сделок увеличилось на 43% по сравнению с сентябрем прошлого года. Почти каждая четвертая сделка на рынке недвижимости совершается с использованием ипотеки. За сентябр в ЕГРН зарегистрировано более 490 тыс. сделок с недвижимостью.
Доля ипотечных сделок при покупке новостроек остается высокой — порядка 70-80%, большая часть приходится на семейную ипотеку. После сообщений о возможных изменениях в программе клиенты стали заметно активнее подавать заявки, стремясь оформить кредит на действующих условиях. Доля рыночной ипотеки выросла с менее 1% в начале года до 10% в июле.
Средний размер кредита в запросах пользователей сохраняется на уровне около 4 млн рублей, что объясняется преобладанием заявок на покупку вторичного жилья. В условиях высокой ключевой ставки большинство банков стремятся выдавать ипотеку только качественным клиентам с низкой долговой нагрузкой.
Эксперты прогнозируют умеренный рост спроса до конца года при условии продолжения мягкой денежно-кредитной политики. Реальный рост может составить около 20%, если спрос в ноябре-декабре превысит сентябрьские показатели. При сохранении тенденции снижения ключевой ставки доля запросов на стандартные ипотечные программы будет расти.
