Искусственный интеллект и IoT революционизируют страховую индустрию
Страховая индустрия переживает кардинальную трансформацию благодаря внедрению технологий искусственного интеллекта и интернета вещей. Современные страховщики используют более 100 критериев для индивидуальной оценки каждого полиса, включая геопозиционирование и многолетнюю историю взаимоотношений с клиентом.
Перелом в отрасли произошел 5-7 лет назад с началом подготовки к индивидуальной оценке рисков в рознице. Сегодня искусственный интеллект применяется не только для расчета тарифов, но и для прогнозирования рисков на основе данных с умных датчиков систем "умного дома". Это позволяет страховщикам предлагать профилактические решения еще до наступления страхового случая.
Наиболее значительные изменения затронули автострахование, страхование имущества и здоровья. В автостраховании активно внедряются данные с носимых устройств и телематических датчиков, позволяющие оценивать стиль вождения в реальном времени. Для страхования имущества все чаще используются спутниковые снимки и геоданные, что особенно важно в условиях учащающихся природных катастроф.
Применяется продвинутое моделирование со специальным программным обеспечением для симуляции катастроф с учетом специфики объекта. ИИ-алгоритмы обеспечивают прогнозирование редких событий на основе больших данных и машинного обучения. Технологии мониторинга в реальном времени включают IoT-датчики для контроля вибраций, температуры и давления на опасных производствах.
Новые технологические вызовы формируют целые сегменты рынка. Страхование киберрисков и рисков применения искусственного интеллекта становится одной из самых сложных, но перспективных областей страхового бизнеса. Принятый закон об обязательном страховании ответственности в экспериментальных правовых режимах с применением ИИ стал первым законодательным признанием необходимости такого вида страхования.
В киберстраховании отсутствуют единые стандарты оценки ИТ-инфраструктуры компаний, что приводит к значительным расхождениям в премиях между страховщиками. Размер страховой премии по договору киберстрахования с покрытием 1,5 миллиарда рублей может колебаться от 15 до 50 миллионов рублей в зависимости от страховщика.
В ближайшие годы ключевым трендом станет персонализация услуг. Компании будут предлагать клиентам тарифы, учитывающие индивидуальные предпочтения и характеристики. Автоматизация и цифровизация позволят повысить эффективность и снизить временные затраты, быстрее реагировать на тренды и изменения рынка.
Развитие программных продуктов для андеррайтинга с применением больших данных и технологий искусственного интеллекта будет только ускоряться. Технология генеративного ИИ может сделать реальным существование полностью цифровых страховых компаний и брокеров, что кардинально изменит архитектуру отрасли.
Подписывайтесь в Telegram:
KURIER 🌐 ᴺᴱᵂˢ
