Доля проблемных ипотечных кредитов выросла до 1,6%
Российский рынок ипотеки столкнулся с ростом проблемной задолженности. По данным ЦБ, доля ипотечных кредитов с просрочками увеличилась с менее чем 1% в начале года до 1,6% к сентябрю 2025 года. Регулятор связывает это с последствиями ажиотажного спроса на льготную ипотеку в 2023-2024 годах.
Что показывают цифры
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам достиг исторического максимума в 156,9 млрд рублей в августе 2025 года. Средний показатель просроченной задолженности за январь-август практически удвоился относительно 2024 года, увеличившись на 90,89%. При этом общая просроченная задолженность по жилищным кредитам превысила 170 млрд рублей.
Причины роста проблемных кредитов
В ЦБ объясняют ухудшение ситуации "вызреванием" кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой во время массового спроса на семейную ипотеку. Значительная часть проблемных займов была оформлена на цели индивидуального жилищного строительства. Высокая ключевая ставка также усугубляет положение заемщиков, которые рассчитывали на будущее снижение процентных ставок.
Риски рассрочки от застройщиков
Параллельно растет доля продаж недвижимости в рассрочку — с 4% в 2023 году до 11% в первом полугодии 2025-го. ЦБ предупреждает о рисках такой схемы для покупателей. Если через год-два банк не одобрит ипотеку или платеж окажется неподъемным, покупатель может потерять и квартиру, и внесенные деньги. Застройщики могут завышать стоимость квартир, компенсируя свои издержки.
Региональные различия
Ситуация кардинально различается по регионам. На Дальнем Востоке доля просроченной ипотеки не превышает 0,5% благодаря льготным условиям. В то же время в Ингушетии показатель достигает 11%, в Дагестане — 4,5%, в Чеченской Республике — 3,8%. Эксперты отмечают трехкратный рост проблемной задолженности за полтора года — беспрецедентную ситуацию для российского рынка.
Прогноз и рекомендации
Банки накопили достаточный капитальный буфер для покрытия потенциальных потерь, считают в ЦБ. Однако эксперты предупреждают о возможных массовых неплатежах, если ключевая ставка не снизится до 10-12% годовых. Регулятор настаивает на передаче данных о рассрочке в бюро кредитных историй для повышения прозрачности рынка.
Текущий уровень проблемной задолженности пока остается управляемым, но тенденция вызывает обеспокоенность. Стабилизация ситуации ожидается только при смягчении монетарной политики ЦБ в ближайший год.
Новости недвижимости в Telegram
